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新加坡财富管理学院CEO辛西娅·童:财富中心需要什么?

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银财青岛 发表于 2012-7-23 12:08
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新加坡财富管理学院CEOCynthia Teong(辛西娅·童)女士做主题演讲(银财青岛配图)

银财青岛:由招商银行(微博)及青岛市人民政府主办的“2012中国(青岛)财富管理论坛”于7月4日上午在美丽的海滨城市--青岛举行,本次会议主题是“全球视野下的财富管理大趋势”.新加坡财富管理学院CEOCynthia Teong(辛西娅·童)女士做主题演讲,内容如下:

Cynthia Teong(辛西娅·童):大家早上好!我的华语讲得不流利,所以用英语来表达,很抱歉。

马蔚华行长、尊敬的女士们、先生们,首先感谢主办方给我这样一个机会,来加入这样一个特殊的活动。

新加坡财富管理学院是专业的机构,也有全球该种课程的首例,以及财富管理的硕士学位。我们的课程重点是在瑞士有一周的课程,瑞士是财富管理的诞生地,我们每年都来到北京,与很多的学者以及很多有能力的学生见面,邀请他们参加这样的项目。

我们来自中国的学生,现在已经超过了600个人了,包括监管机构的人,来自人民银行的人,证监会的人,中国银行(2.71,-0.03,-1.09%)、中国建设银行(3.95,-0.06,-1.50%)。我希望明年可以看到中国招商银行的人,比如今天在座很多的人,能够加入我们今天的财富管理课程。

我从新加坡到苏黎士要坐十个半小时的飞机,昨天当我来到青岛的时候,我也花了十个半小时来到青岛。所以我一下子感觉仿佛来到了苏黎士,就仿佛是“东方的苏黎士”.这是我第一次来到青岛,对基础设施和发展印象非常深刻,这是一个漂亮的城市。我第一个梦想,在这个城市就是“青岛啤酒(微博)(36.36,-0.19,-0.52%)”.

今天的论坛探讨的是建立财富中心的挑战和机会。在这里,我也想很谦虚的看到有这么多的专家在场,当然我自己在银行业已经工作了30年了。当时在瑞士的瑞信工作过,我们今天关注的是扩展和发展财富管理方面的人才,在新加坡我们如何开发这些人才和区域内如何开发的。

过年来,我们吸纳了22个国家的学员参加我们的课程,这是非常国际化的课程。我是从新加坡的角度来谈今天的事情,今天我和你们分享的事情,当然也可以在青岛未来建立财富管理中心的路程中一些比较好的建议。有些东西不仅仅是在新加坡能够实现的,在新加坡也能够实现。

中国是一个很大的国家,你们有自己独立的特色,本地的文化,还有自身的监管方面的要求。我要花一点时间,与你们分享一下来自新加坡的自身情况。

机会在哪里呢?之前的演讲者已经给了你们很多的数字、事实,来证明世界经济增长,特别是亚太地区的增长情况。在亚太地区的情况来看,中国毫无疑问是当中之一,在财富增长方面增长非常快。最近的一个调查表明,有330万的高净值客户在亚洲,已经成为了一个高净值客户数量最多的区域。亚洲已经超过了美国和欧洲,在可投资的财富这方面,超过了17万亿。

这个报告当时也认为中国是全球第四大的高净值客户的数量,你们的数据可能调查表示中国是第三,而胡润的报告也证明,山东是中国白富翁数量排名第七的省份。我的印象,青岛有很独特的优势。我想表达一下,在人才方面的投资,是成功的非常关键的因素。

建立一个财富管理中心,需要什么样的东西呢?从新加坡来看,财富管理中心是一个卓越的中心,是一个最佳做法的中心。财富的拥有者们,当然在座的大家很多可能都是财富的拥有者,你们所希望的是什么?你们希望的是稳定和安全,你们在如何管理你的财富?新加坡成功,因为它在经济上和政治上都非常的稳定,是在亚洲唯一拥有AAA评级的国家,治理非常透明,非常稳健的法律体系。而且有一个非常高效率以及连接非常紧密的生态金融系统。而且人才能力很强,市场行为,道德准则也非常高,我们也有一些独特的特征,来创造一个真正好的财富管理中心。所以,我想给你们看这几点,然后让你们想想,从一个宏观的角度来考虑一下财富管理中心的情况,然后你们就可以在这些要素上创造你们的战略。

现在我们将关注一下人员,我很喜欢谈论人才这个话题。你有多好的人才,就有多好的机构。一个训练不好的人才,会导致国家甚至世界的崩溃,事实上过去的这两年我们都看到了这样的情况,就是金融危机。我们的学院希望培养这样的人才,让他们拥有非常好的职业愿景,就是有专业的财富管理能力和高尚的财富管理的道德标准,或者说是职业准则。

我想用我们学院来作为一个案例的研究,这样就能展示一下新加坡是如何利用人才培养作为一个财富管理中心发展的战略的。在脱离经济衰退之后,政府制定了一个经济的计划,把财富管理中心的建立变成了自己的战略。但是政府也意识到,我们面临的是一个人才的缺失。当增长太快时候,人才跟不上,增长就无以为继了。我们学院是淡马锡建立的,是全资拥有的。当然淡马锡在中国的权益也有很多,我们是有GIC管理的,新加坡的主权财富管理中心,也是属于国家目标的一部分,就是支持这个政府的愿景,就是让新加坡成为一个区域性的财富管理中心。他们意识到最重要的一个成分就是人才,就是有能力,且有道德的人才。

我们的学院是2003年建立的,这是支持政府目标的目的。我们创造的第一个课程就是财富管理硕士的项目,很多中国监管者从2004年开始,都去这个课程中上过课。我认为我们在中国的财富管理系统,其实种下了一些最好做法的种子。

我们的规模并不是很大,但是质量是我们的一个关注重点。我们相信,我们提供的是一个全面的学习方式,因为学习是一个长期的过程,既有现实性,并不只是学者到我们那里讲课,而是我们邀请产业当中的高管们给我们讲课。因为我们希望把实际的经验教给我们的学员。所以课程的最高等级是硕士课程,然后有证书课程,这些证书课程所有的私人银行家,都必须获得,就是你在私人银行界通行的“护照”.当你职位更高的时候,你们会有高级培训课程。

最近几年信托公司和财富管理越来越重要,我们也把信托公司加入课程当中,我们同样有一个国家的方案向政府推动的,叫做“金融产业能力标准”.如果说你希望你的人才培养好的话,必须要有一个标准,这个标准就必须很高。我们这个标准是一个质量的保证,从一种现实的角度进行人才培养,而且有一个清晰的路线图来看,如何增进职业人员的能力。过去的八年半以内,有四千人已经参与这个项目,而且我们同样在金融机构定制高管培训中非常活跃,上周有中国银行的证书培训,他们的收获非常大。

有一个新加坡政府的愿景,我认为它是唯一一个向培训提供补贴的政府。因为他认为,在一个人力资源比较缺乏的国家,人力资源就是人力资本。我们的硕士项目是与新加坡管理学院合作的,这些培训的资金政府承担70%,这对我来讲是非常好的一段体验。自从2009年经济衰退以来,新加坡政府告诉我们,不要裁员,因为在衰退的时候,总能够找出一些时间,从人才市场为下一场繁荣做出准备。这是一个非常战略性的决策,鼓励监管者从这个方面来考虑,是为国家人才储备来考虑。

最近几年信托公司和财富管理越来越重要,我们也把信托公司加入课程当中,我们同样有一个国家的方案向政府推动的,叫做“金融产业能力标准”.如果说你希望你的人才培养好的话,必须要有一个标准,这个标准就必须很高。我们这个标准是一个质量的保证,从一种现实的角度进行人才培养,而且有一个清晰的路线图来看,如何增进职业人员的能力。过去的八年半以内,有四千人已经参与这个项目,而且我们同样在金融机构定制高管培训中非常活跃,上周有中国银行的证书培训,他们的收获非常大。

有一个新加坡政府的愿景,我认为它是唯一一个向培训提供补贴的政府。因为他认为,在一个人力资源比较缺乏的国家,人力资源就是人力资本。我们的硕士项目是与新加坡管理学院合作的,这些培训的资金政府承担70%,这对我来讲是非常好的一段体验。自从2009年经济衰退以来,新加坡政府告诉我们,不要裁员,因为在衰退的时候,总能够找出一些时间,从人才市场为下一场繁荣做出准备。这是一个非常战略性的决策,鼓励监管者从这个方面来考虑,是为国家人才储备来考虑。

正如人才是新加坡最大的挑战,更多的专业人员需要加入进来支持这些发展。其实我们经历过一段人才的缺失,也就是过去的五到十年中经历过,导致很多银行之间不健康的挖人情况发生。不同客户经理在各个银行中间不断跳槽,每次跳槽职位不断上升,这样导致银行的成本也不断上升,这是一个银行的重要问题。成本收益率甚至高达80%,有些机构甚至达到90%,这种情况下,这种模式如何持续下去呢?我就觉得非常怀疑。

在金融危机之后,第二个原因就是我们的金融产业,运营环境越来越复杂,你们知道现在美国在外国税务信息交换的协议非常严格,如果这些人违反职业操守,他们会受到惩罚,甚至入狱。大银行的CEO会辞职,因为一些不良交易员做的一些交易。所以我们认为这个产业必须深刻认识到这种情况。培养人才,不断的培养人才,它的重要性就显而易见了。因为这些损失,如果滚雪球般滚大的话,对中国会有很大的影响。要避免很多市场已经经历过的陷阱,我们中国就必须意识到我们的人才必须有良好的行为作风,良好的道德标准。这样当他们在看护客户的长期利益时,才会更加注意,而不是考虑自己的利益。

在我们的培训机构,我们也意识到,八年的培训中,路也在不断变化。去年我们创造了一个回顾计划,这样我们想让我们一直跟市场非常有相关性。今天的意义,并不是创造最好的财富管理经理,而是创造最好的受托人,或者说最好的财富的咨询人,因为信任这样一种东西,在危机当中受到威胁。

诚信的、可靠的受托人、建议人、咨询师,他们是怎么定义的呢?首先要有技巧,所有的专业从业人员必须要很好的技术,了解产品的广泛进程,如果销售很多衍生品或结构性产品也很重要,但是有些时候,有些经理在不了解这个产品的情况下,可能就进行推介,然后客户也不太了解,这就是一个不好的情况。另外一个支柱,就是培训的道德标准以及工作准则,是依靠价值系统很难教授的,但是我认为非常重要,作为所有培训的一种基础。我们的政府也支持我们,业界支持我们,这样我们就能建立一种生态系统,这样的生态系统,基于的就是一个非常强劲有力的法律和监管体系,是由监管机构严格监管的。这样就能保证这个系统的干净,就减少洗钱等等的风险,减少恐怖活动融资的风险。

我们认为这种能力的建设,长期来看是非常重要的。在新加坡去年,我们的产业聚集起来,需要这些行业自律。并不是说政府要有一个大棒指挥着大家,而是产业应该聚集起来,要形成一个行为准则。这个行为准则保证私人银行和财富管理经理首先要有能够,而且要有道德操守。面对客户,所有经理必须通过一个考试,要测试,叫做“客户咨询师标准考试”.通过考试之后,才能进行真正的客户咨询,我觉得这个严格的考试是非常重要的。那些有机会参与私人银行业务的人,他们必须负责任,而且有能力。

我们与新加坡的咨询委员会进行交流,看如何在战略上加强我们的人才培训,也与银行和金融的协会或者学院非常紧密的合作,我们同时也在从整个全面上回顾财富管理课程,保证我们的平台是一个可持续的。我们也在国家层面做很多事情,保证在最后我们能够提供最好的、能力最强的受托的可靠的财富管理咨询师。

在结尾的时候,我就想说一下,培养人才是最大的挑战,是任何立志于成为财富管理中心的城市的基础。中国有一句话是“富不过三代”.我希望你们能够成为“东方的苏黎士”这一步当中取得成功,也希望你们当中很多人来到新加坡,这样我们也可以热烈的欢迎你们来加入亚洲最好的财富管理学院,为其他的财富管理经理们一起学习。非常感谢提供这个机会给我。谢谢。
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